Una encuesta reveló que las pérdidas por estafas financieras no paran de crecer y que los agentes de inteligencia artificial podrían convertirse en la mayor vulnerabilidad para la banca durante el próximo año.
El fraude financiero gana velocidad en Argentina y la inteligencia artificial ya aparece entre las principales preocupaciones de la industria bancaria. De acuerdo con una nueva encuesta, el 93% de los líderes bancarios argentinos reportó un aumento en los intentos de estafa, por encima del promedio global del 81%.
Según un informe de BioCatch, también este avance se ve en las pérdidas económicas. En Argentina, el 88% de los bancos señaló un incremento en las pérdidas por fraude, frente al 76% registrado a nivel mundial. Además, el 85% expresó una alta preocupación por la velocidad con la que evolucionan este tipo de campañas delictivas.
Sin embargo, el dato que más inquieta a la industria local está vinculado con la IA agéntica. El 97% de los encuestados en el reporte considera que los agentes de inteligencia artificial podrían convertirse en la mayor vulnerabilidad explotable por los defraudadores durante los próximos 12 meses. A nivel global, esa percepción alcanza al 84%.
La IA cambia la escala y la sofisticación de las estafas
El informe ubica a la inteligencia artificial en el centro de una nueva etapa del fraude financiero. El 92% de los líderes bancarios argentinos afirmó que la IA incrementó la sofisticación de las estafas. En el relevamiento global, ese porcentaje fue del 88%.
Los agentes de IA plantean un desafío adicional para las defensas tradicionales: pueden ejecutar tareas, asistir interacciones digitales y automatizar acciones que antes requerían intervención humana directa. Ese escenario obliga a los bancos a distinguir entre operaciones legítimas asistidas por IA y movimientos manipulados por delincuentes.
En Argentina, el 67% de los encuestados dijo que será difícil diferenciar entre acciones legítimas asistidas por inteligencia artificial y actividades maliciosas. A nivel global, el 72% comparte esa preocupación.
“La IA está transformando la forma en que los clientes interactúan con los servicios financieros”, señaló Gadi Mazor, CEO de BioCatch, en un comunicado compartido con TN Tecno. Para el ejecutivo, la industria necesita avanzar hacia modelos capaces de interpretar comportamiento e intención en tiempo real.
La encuesta también reveló que a nivel global, el 80% de las instituciones dijo haber enfrentado ataques con IA agéntica. En América Latina, la cifra sube al 89%.
Cuánto pierden los bancos y los clientes por fraude
El impacto económico del fraude en Argentina aparece entre los puntos más fuertes del relevamiento. El 45% de los encuestados locales reportó pérdidas superiores a 10 millones de dólares al año. El 18% indicó pérdidas por encima de 25 millones y el 5% habló de montos superiores a 50 millones de la moneda estadounidense.
El daño también alcanza a los usuarios. El 77% de los líderes bancarios argentinos afirmó que sus clientes pierden más de 5 millones de dólares anuales por fraudes o estafas. El 53% estimó pérdidas superiores a US$10 millones.
La tendencia regional acompaña ese crecimiento. En América Latina, el porcentaje de instituciones que reportan un incremento en pérdidas por fraude pasó del 57% al 78% en la comparación interanual.
Los bancos buscan más intercambio de información en tiempo real
Frente al avance de las estafas, los bancos argentinos ven en la colaboración entre entidades una herramienta clave. El 90% de los líderes locales considera que el intercambio de inteligencia entre instituciones tendría un impacto significativo en la prevención del fraude.
Además, el 92% afirmó que contar con información en tiempo real sobre cuentas receptoras ayudaría a detener estafas con mayor efectividad. El dato apunta a uno de los puntos críticos de las transferencias digitales: identificar a tiempo si una cuenta destino podría estar vinculada con maniobras fraudulentas.
El informe también destaca una postura más activa de los bancos argentinos frente a las cuentas mula, utilizadas para recibir o mover dinero proveniente de estafas. El 53% de los encuestados locales dijo que sus bancos bloquean de inmediato las cuentas mula detectadas. A nivel global, esa cifra es del 37%.
La presión del fraude también impacta en la relación con los clientes. El 68% de las instituciones a nivel global considera que sus estrategias de prevención y reembolso contribuyeron a una pérdida neta de usuarios. Además, el 96% mide la pérdida de clientes vinculada con experiencias de fraude y estafas.
